借金 元本 を減らす方法。元金が減っていかない理由とは。利息や元金を減らす返済方法を解説！
「 借金 元本 が減っていかない。」
「今の利率だといつ借金が終わるのだろうか」
「利息を減らす方法はないのか。」
「借金の元本がどんどん減っていく返済方法があるのか。」
月々の返済、払っても払っても払っても払っても元金がなかなか減っていかなくて
気持ちが折れかけている方もいらっしゃると思います。
何とか借金を終わらせたい、という思いはあるんだけど、いかんせん減っていかない。
そしてだんだん気持ちが萎えて「月々の返済を何とかやり過ごせばいいや。」
と思い始めているかもしれません。
消費者金融で借り入れすると、相当な覚悟を持って返済していかないと、
自力で返し切ることって難しいんです。
そのことについては、こちらの記事に書いていますのでご覧ください。
こんな悩みに、「借入件数19件」「690万円の借金」を「個人再生」で「138万円に圧縮」して現在、「平穏な暮らし」を送っている筆者が不安な思いにお答えします。
今回は「払っても払っても元金が減っていかない理由」「借金の利息をすべてカットする方法」「借金の元金自体を減らしていく方法」を解説します。
関連記事：
借金返済 できない 時の対処法と督促のリスク：知っておくべき違法な取り立てとは？
カテゴリー；借金、いくらからがヤバい？
今回の記事のテーマ・目的は？
1.元金＋利息の関係を知り、これ以上借り入れを増やすと借金の沼に落ちいていくことを知る。
2.利息をカットする方法、元金を減らす方法を確認する。
◎この記事の最後に「次に知るべきこと」がわかる流れが記されています。
この記事を読んででわかること：
・月々の返済の内訳がわかります。
・払っても払っても元金が減っていかない理由がわかります。
・借金の利息を減らす方法や借金を元金のみの返済にする方法がわかります。
・借金の元金を減らす方法をお伝えします。
「元本」とは→「もともと借入した金額」のことです。「元金」と言われることが多いです。
もくじ
借金 の月々に返済の内訳は「 利息+ 元本 」です。
１ヶ月分の返済のうち利息はいくらくらいになるのか？
例えば消費者金融で「100万円」借りたとします。年利は「15％」とするとします。
年利とは「１年間に付く利息」です。100万円×15％＝15万円が１年間につく利息です。
15万円を12ヶ月で割れば１ヶ月の利息が出ます。
利息の計算式は下記の通りです。
その月の返済額から最初に利息が引かれ、残りの金額が元金返済に充当されます。
利息＝利用残高×実質年率÷365（日）×利用日数
100万円×0.15÷365×31日＝12739円
元金100万円の１ヶ月の利息は12,739円です。
月2万円の返済の場合の支払い内訳は、
2万円–利息12739円＝元金7261円。7261円が元金に充当されます。
2万円払って借金が7,261円減りました。
次の月の利息は、
992,739円×0.15÷365×31日＝12,647円
2万円ー12,647円＝7,353円が元金に充当されました。
２ヶ月で4万円払って、元金が14,614円減りました。
利息は２ヶ月で25,386円です。
払った額の半分以上が利息です。ふーむ…
自分の借金がいつ頃終わるのかの計算はこちらの記事”>で確認できます。
借金、いくらからがヤバイのかわかります。
払っても払っても 借金 元本 が減っていかない理由は何なのか。
1.消費者金融の利益が上がる仕組みは、
・月々2万円とかの払いやすい金額で
・元金よりも利息の割合を高くして
・返済期間を長くして
・そして利息が入り続ける
2.利息が入り続けることを長引かせるために、
・元金が減った分だけ、借入が可能になることで、
・ついついその分を引き出してしまう。
・借り入れ可能額を次の月の利息返済に充ててしまう。
・元金が、払っても払ってもまったく減らない状態に陥る。
筆者の借金690万円の１ヶ月の利息は..
690万円×0.15÷365×31＝87,904円
利息だけで87,904円！！そりゃあどうにもなるわけがないよ（悲）。
10万円返済しても、元金は12,095円しか減らない。
月に10万円払っても、690万円から月に12,095円しか減らない！！！
月々10万円を15年近く払わないと完済しない。
消費金融って、高い利息で月々の返済額を低くして、利息で儲けるわけです。
今の利率で借金がいつ終わるのかシミュレーションして下さい。
リンクのアコムの返済シミュレーションで計算できます。
100万円借りて、月2万円の返済の場合、79回で完済します。
79回って、6年半ですね…..
借金の利息を減らす方法があります。
利息をすべてカットして、元金だけを返済する方法です。
その方法は「任意整理」です。これからの利息をすべてカットし、元金のみを36回から60回までで返済しておく方法です。
そのメリット・デメリットは＞こちらの記事をご覧下さい。
借金 元本 を減らす方法があります。
借金 元本 を５分の１に圧縮する方法です。
その方法は「個人再生」です。これからの利息をカットし、元金を5分の1の圧縮し、
36回から60回の間で返済します。元金が5分の1に減ります。
そのメリット・デメリットは＞こちらの記事をご覧下さい。
続いてこちらの記事に進むと、今回の内容をさらに具体的に、借金が払えなくなった時の対処法も含めて記載しています。
「借金は、いくらからヤバイのだろう？」「借金が終わらない…..」「借金返済ができなくなったらどうしたら…」
こんな悩みに、「借入件数19件」「690万円の借金」を「個人再生」で「138万円に圧縮」して現在、「平穏な暮らし」を送っている筆者が不安な思いにお答えします。
「少額返済の落とし穴」「どうして借金が減っていかないのか」「借金が払えなくなったらどうしたらいいのか」をアドバイスします。こちらをクリックしてお進み下さい。