借金 150万 円：自力返済の秘訣と注意点 – 150万円返済の現実と成功への道
借金、いくらからがヤバい？ 借金返済シミュレーション・借金減額シミュレーター 借金金額別
「 借金 150万 って 余裕 で返せる」とか、
「 借金 150万 って 自己破産したほうがいいの？」とか
「 借金 150万 何年で返せる？ 150万返済シミュレーション は？」とか
「 借金 150 万 債務 整理 した場合の月々の返済額は？」とか
ネットでいろいろ検索されてますが、
借金150万は、本気になれば自力で返すことが出来る金額です。
が、しかし借金で失敗した僕は、そんなこと思ってませんでした。
「借金150万って、150万の車買ってローンで返している人なんてざらにいるし、大丈夫でしょ。」
って思ったんですね。
借金と車のローンを比べてしまう、これ、よくやる間違いなんです。
物を買ったローンと借金では、実は大きな違いがあるのです。
ものすごく大きな違いです。
結論から言うと「借金150万」は自力で返せるギリギリの金額ですね。
150万を超えると正直自力ではキツい。生活がきつくなってきます。
要は「金利」の問題です。
「借金の金利」は「車のローンの金利」よりかなり高く、借金と車のローンを比べている時点でアウトです。これは実際に沼にハマる前に自分が思っていたことです。今考えると「なんてバカだったのか…。」と背筋が寒くなります（汗）。
そして借金を増やし、「元金が減っていかない沼」（⇦のリンクをに記載しています）
にハマっていき、多重債務の迷路にはまり込んでいきました。
そして「借入件数19件」「690万円の大借金」を作るまでになってしまいました。
1年近くかけて「個人再生」を認可してもらい、「138万円に圧縮」して36回のところを30回で完済しました。
今は借金の苦しみに追われることなく、貯金も100万円近く出来、そのうちの50万で車（中古車ですが）を現金で買えるまでになりました。そんな僕が借金150万を自力で返す方法を伝えます。
本記事では、
「借金150万は余裕で返せる金額なのか。」
「借金150万を債務整理（任意整理・個人再生）した場合のひと月の返済額」
「借金150万は自己破産をしたほうがいいレベルなのか。」から、
「借金を150万を自力で返す返済シミュレーション」まで説明します。
今、借金が150万になってしまった方、150万から増やそうと思っている方、
まずは、ご一読ください。
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もくじ
今回の記事のテーマ・目的は？
1.借金150万は、物を買ったローンとは金利が全然違うことを知る。
2.借金150万は、自力で頑張ったら返せる！だが自力返済ギリギリの金額であることを知る。
借金 150 万 余裕 で返せると思っていた自分
自分もそうでしたが「車のローンと比べてしまうから」ではないでしょうか。
・150万のマイカーローン、60回（5年間）均等払いで月々2万6000円の支払です。
ボーナス月に5万円入れると月々の支払いは1万8000円です。
36回にするとボーナス月5万円で、月々3万5000円です。
ちょっとしんどいけど、なんとか頑張るか思うわけです。
それと、車は耐久消費財だからと、売ることが出来ます。
目に見えるものを使用し、形として残っているからです。マイカーローンの金利は、2％前後です。
それくらいのローンの支払いをしている人は、それなりにいるわけです。
マイカーローンのシミュレーションはこちらです。
車のローンと同じに考えて、「借金150万なんて余裕！！」なんて思ってしまうと思います。
借金 の 金利 とマイカーローンの金利を比較してみると
150万円の借金の金利は15％です。
マイカーローンは2％です。15％と2％、こんなに違います。
驚きですが、比べてはいけないやつです。
「150万円の借金」を60回で返済すると、月々35,684円です。
マイカーローンと１万円違います。月１万円の違いということは「全部で60万円」違うということです。
36回にすると、月々は51,997円です。
マイカーローンと支払金額が全然違います。
150万というお金は、使うと跡形もなくなりますし、
車のように、物が残って売ることも出来ません。
150万 何年で返せる?（自力で完済する場合）
実は「借金150万」は「1か所の借入先で150万ではない」場合が多いのです。
複数の借入先で「合計150万」であることのほうが多いかもしれません。
複数の借り入れがある、つまり「多重債務」になっている場合が多いと思います。
借金100万の場合の返済シミュレーションの記事を参考にしてください。
150万返済シュミレーション
| 月々の 支払回数 | 月々の 支払金額 | 支払合計 | 利息合計 |
| 12回 | 135,387円 | 1,624,645円 | 124,645円 |
| 24回 | 72,729円 | 1,745,510円 | 245,510円 |
| 36回 | 51,997円 | 1,871,916円 | 371,916円 |
| 48回 | 41,746円 | 2,003,784円 | 503,784円 |
| 60回 | 35,684円 | 2,141,075円 | 641,075円 |
アコムの返済シミュレーション (下記の画像も返済シミュレーションへのリンクとなっております。)
借金 150 万 債務 整理 した場合の月々の返済額
借金150万を債務整理する場合、
「任意整理」か「個人再生」のどちらかの選択になってくる場合が多いです。
150万にかかわらず、複数の金額で支払額を詳しく書いた記事はこちらです。
150万の借金を、
任意整理をした場合、36回で月々4万2000円の支払い。
個人再生をした場合、36回で月々8400円の支払です。
となると、
返済中の借金を任意整理すると、確かに家族に知られずに任意整理できますが、「事故情報（ブラックリストのことですね）」に掲載されるので、結局借り入れやローンが組めないことから家族にバレてしまいます。
50万から600万以上までの債務整理をした場合の、
月々の返済金額のシミュレーションを示した記事は下記のリンクからご覧ください。
借金返済 相談 前の確認事項（金額別支払額）
任意整理をした場合、36回で月々4万2000円の支払い。
個人再生をした場合、36回で月々8400円の支払です。
借金 150万 自己破産 しないといけない金額ですか？
結論から言うと、
「借金150万は何とかがんばったら自力で返せるギリギリのライン」なので自己破産すべきではないと思います。
前述のとおり、150万の借金を、
任意整理をした場合、36回で月々4万2000円の支払い。
個人再生をした場合、36回で月々8400円の支払です。
さすがに月8400円・36回が払えない人っているでしょうか。
自己破産よりは個人再生のほうが現実的です。
借金 150万 を自力で返す方法はこれだ！
自力で36回を月に5万1千円であれば、自力で返済できるギリギリの金額かと思います。
しかし、生活費から５万円返済に充てるのはなかなか大変です。
ですのでボーナス月には、５万円程度余分に入金するようにすると、
月々の返済額を４万円台に出来るかと思います。
ボーナス月で53,261円加算した場合、月々の返済額は43,331円程度となります。
ボーナス月で63,170円加算した場合、月々の返済額は41,598円程度となります。
41,598円なら任意整理で36回の返済金額と変わりません。
ボーナス時に63,170円の上乗せが必要ですが、これでなんとか借り入れを増やさずに生活していけるなら、債務整理をせずに自力で返済したほうが良いと思います。
ただし、
「新たな借り入れを絶対にしない」という強い決断が不可欠です。
少額でも借り入れを作ったら「もう終わりだ」と思ってください。
もうどうにもならなくなり転落の道まっしぐらです。
僕のようになってしまします。
50万から600万以上までの債務整理をした場合の、
月々の返済金額のシミュレーションを示した記事は下記のリンクからご覧ください。
借金返済 相談 前の確認事項（金額別支払額）
任意整理を考える場合、月4万2千円・36回ですが、
自力返済の場合、
ボーナス月で6万3000円程度加算して支払うことができれば、
月々の支払いは4万2千円・36回で完済できます。
週休2日の1日を使ってアルバイトするとかすれば、月3万程度は稼げます。
借金の金利を少しでも下げる。
まず、考えることは「金利を少しでも下げることが出来ないか」です。
方法はあります。
銀行などの「おまとめローン」に切り替えることです。
金利が15％から13.8％に下がります。
それと返済のみで、「借り入れ可能額」などもちろんありませんので、
残金は、確実に減っていきます。
とにかく「返済したら、また引き出せる」状態から
「返済のみで、確実に借金が減っていく状態にすること」です。
「おまとめローン」の返済シミュレーション、メリット・デメリットは、
「借金 一本化 ！ブラックリストに載らない返済方法「おまとめローン」返済シミュレーション」
の記事に書いております。合わせてご覧下さい。
本当に気を付けなければならない失敗事例
①借り入れ可能額の誘惑に負けて、お金を引き出して返済に充ててしまうこと。
②借り入れ可能額の誘惑に負けて、お金を引き出して使ってしまうこと。
③頑張って完済したのに、また借金を作ってしまうこと。
「完済したのに懲りずにまた借金を作ってしまう」かなりよくあることです。
僕は債務整理をしたので、強制的に借金が出来ない状態になっています。
僕の経験上から考えた結論です。
自力で完済することが可能な金額としては、借金150万が限度だと思います。
借金200万以上になると債務整理をしたほうがいいと思います。
これ以上の借金がどれくらいヤバいのかは下記のリンクの記事をご覧ください。
「借金、いくらからがヤバい？」に関する記事一覧
とにかく「これ以上借金を増やさないこと」が重要です。
借金を返済していくために何をしていくべきかを、
こちらの記事に記しています。続いてご覧になってください。
「借金返済を成功させるための下準備」に関する記事一覧